NISA利用をご検討中の方へ

さてみなさん貯蓄を意識し始めたのはいつからですか？

• 第1位：「社会人になったとき」
• 第2位：「結婚したとき」
• 第3位：「子供ができたとき」

やっぱり社会人になって定期的な収入と同時に貯蓄を意識するのが一番多いようです。また人生の節目にやっぱり貯蓄を意識してスタートするケースが目立ちます。

そんな皆さんの金融商品に対する認知はどうなのでしょうか？

今回、「内容は知らないけど聞いたことがある」と「内容を知っている」と両方お聞きしました。

「内容を知っている」と答えた割合に比べ「聞いたことがある」が多い傾向にあるのが、先物取引、FX、NISAが同じ傾向です。これはNISAという名前の認知は結構高いのですが先物取引、FXと同様にまだ内容知らないという方が多いことを示しています。ただ、先物取引・FXと比較しても「聞いたことある」と「知っている」との差が少ないのでNISA認知はかなり高いと言えます。

NISAの「内容を知っている」とお答えになった方から９００サンプルを抽出してNISAの認知経路をお聞きしました。

テレビ・新聞がメインかと想像していましたが、インターネットが一番。 金融機関の窓口も大きい影響力だとわかりますね。

そんな方達はNISA運用をどうしているのでしょうか？

なんと44.9%の方が未申込、3.7%の方が申込んだだけになっています。つまり、「NISAに関心あり内容もよく知っていると答えた方の約半数の方が口座開設もしていない」ことになります。

一方口座開設して運用しているのは継続的と不定期を合わせても35.7%、口座は開設したけど運用できていないが15.8%となっています。せっかくニーサ口座を作ったのに活用されていない方がなんと16%弱のもいらっしゃいます。

では、どうして未申込・未口座開設なんでしょうか？、なにが障害になってNISAを積極的に活用していないのでしょうか？

一番の理由は「様子見をしているから」でした。2番目の理由は「投資するだけの資金が手元にないから」、3番目4番目は僅差で「投資について知識があまりないから」「NISAについての知識があまりないから」となりました。

NISAという言葉や仕組みは理解しているが、昔のマル優とかのように身近で誰もが活用している訳ではないので、二の足を踏んでいる…というのが実態のようです。 「投資するだけの資金が手元にないから」というのは投資に対する知識がないと同じ理由のように思えます。だってNISA口座で利益が得られたら非課税なのですからリスクの低い金融商品を少しの金額からスタートすればも資金の多い少ないはあまり理由になりません。つまり、ニーサの仕組みも勉強してよくわかっているが、いざスタートしようとするとなににどう投資するのか、どうやって運用したらよいか、があまりにも解りにくいし、リスクが多少ともあることが大きなバリアになっているのではないかと想像できます。 その証拠にニーサ活用の障害理由の5番目は「損するのではないかと思うから」となっています。

では、NISAをもっと利用しやすくするには何が必要でしょうか？

第一位は「NISAで購入できる金融商品がわかりやすい」 第二位は「元本保証の金融商品がある」 僅差で第三位は「少額で購入できる金融商品がある」

いざニーサで運用しようとするとなにをどう運用したらよいのかよくわからない、あの人はこれがいいと言うし、違う人はこれと言う、ネットで調べてもよく解らない符号のような言葉と断片的な情報のみ、わたしがスタートするのに最適な金融商品はなに？？？

と言う感じなのでしょう。確かにニーサで購入できる金融商品は多く、国内株式はもとより投資信託でも5000本近くあります。せっかく少額から購入できる投資信託も金融機関によって購入できる投資信託のバラツキが余計に話を難しくします。

「ＸＸ証券の窓口ではこの投資信託で積立するといいと言われた、だけどＸＸ銀行では海外向け投資信託がよいし積立でなく今まとめて購入するほうがよいと言われた。」 同じ投資信託という金融商品でも金融機関が取り扱っているものを優先されることになってしまい、余計に不信感が募りますね。

【NISA比較ナビ】では、国内株式、投資信託などNISAで購入する時の注意点などを特集として記載しています。ぜひ読んでリスクの少ない少額からスタートできる最適な金融機関を選んでくださいね。

金融機関のみなさま、NISA制度の充実（限度枠の拡大やこどもNISAスタートなど）もたいへん重要で必要と思われます。ただそのNISAという言葉だけでなく、金融機関の皆様は「リスクが圧倒的に少なく」、「少額からスタートできる金融商品」に愛称をつけたりして金融商品の入り口を解りやすくする必要があるように思えます。それは金融リテラシーを高めていく最初のとっかかりになると思われます。ぜひご検討くださいませ。